6 reglas para pedir un préstamo

Evite los préstamos de alto costo y los prestamistas depredadores, que a menudo lo engañarán para que obtenga un préstamo para el que no califica o que no puede pagar. Es tentador aceptar lo que pueda obtener cuando le han rechazado repetidamente y no sabe de qué otra manera obtener un préstamo para el dinero que necesita. Sin embargo, no vale la pena: le prestarán dinero, pero se encontrará en un agujero del que es difícil o imposible salir, incluso si desea pedir Préstamos hasta 5000 euros.

Préstamos de día de pago

Los préstamos de día de pago, que son préstamos de alto interés a corto plazo, tienden a ser las opciones más caras. Asimismo, los usureros, que imponen condiciones de pago de los préstamos que son prácticamente imposibles de cumplir, pueden ser francamente peligrosos.

Hay otros tipos de préstamos rápidos que pueden conseguirle dinero rápidamente sin la tasa de tres dígitos de los préstamos de día de pago, incluyendo los adelantos de nómina de su empleador y los Préstamos Alternativos de Día de Pago que le permiten pedir prestado pequeñas cantidades a las cooperativas de crédito. Puede ser más seguro tratar con estos prestamistas que con los prestamistas de día de pago de las tiendas.

Entender el préstamo

Antes de obtener un préstamo bancario, echa un vistazo a cómo funciona el préstamo. ¿Cómo lo pagarás mensualmente o de una sola vez? ¿Cuáles son los costes de los intereses? ¿Tienes que pagar de cierta manera (quizás el prestamista te exige que pagues electrónicamente a través de tu cuenta bancaria)? Asegúrate de que entiendes en qué te estás metiendo y cómo funcionará todo antes de pedir un préstamo. También es conveniente volver a conectar las condiciones del préstamo a una calculadora de préstamos y ver una tabla de amortización (ya sea que la construya usted mismo o deje que una computadora lo haga por usted) para poder presupuestar el préstamo y ver cómo se pagará con el tiempo.

Obtenga un préstamo que realmente pueda manejar, uno que pueda pagar cómodamente y que no le impida hacer otras cosas importantes (como ahorrar para la jubilación o divertirse un poco). Calcule cuánto de sus ingresos se destinará a la devolución del préstamo -los prestamistas lo denominan proporción de deuda a ingresos- y pida menos dinero prestado si no le gusta lo que ve. Muchos prestamistas quieren ver una proporción inferior al 36% más o menos.

Solicite el préstamo

Estás listo para obtener tu préstamo bancario una vez que lo hayas hecho:

  • Requisitos del préstamo
  • Se estableció en una cantidad de préstamo…
  • Escogió el mejor tipo de préstamo
  • Comparó la competencia
  • Hizo los números…

En este punto, puedes ir a tu prestamista elegido y solicitarlo. El proceso de solicitud de préstamo es fácil de iniciar: Simplemente dile al prestamista que quieres pedir dinero prestado, y diles lo que vas a hacer con los fondos (si es necesario). Ellos te explicarán los próximos pasos y el tiempo que tomará el proceso.

Cuando llene una solicitud, proporcionará información sobre usted y sus finanzas. Por ejemplo, deberá llevar identificación, proporcionar una dirección y un número de seguro social (o equivalente) y suministrar información sobre sus ingresos. Antes de solicitar, asegúrese de que puede proporcionar pruebas de un ingreso constante para aumentar sus probabilidades de ser aprobado para un préstamo personal. Si sus ingresos (o su puntaje crediticio) no son suficientes, busque un cofirmante (un miembro de la familia, por ejemplo) con un ingreso y un puntaje crediticio más altos que los suyos.

Pasar por el proceso de suscripción

Después de presentar la solicitud de préstamo bancario, el prestamista lo evaluará como un potencial prestatario. Este proceso puede ser instantáneo, o puede tomar algunas semanas. Por ejemplo, los préstamos para vivienda tardan más tiempo que las ofertas de tarjetas de crédito porque hay más en juego. Los préstamos hipotecarios requieren una amplia documentación, como estados de cuenta bancarios y talones de pago para demostrar que tiene capacidad de pago4 .

Durante la suscripción, los prestamistas retirarán su crédito (o simplemente usarán un puntaje de crédito) y revisarán su solicitud. Es posible que le llamen ocasionalmente y le pidan que aclare o pruebe algo. Asegúrese de cumplir con estas solicitudes de manera oportuna para evitar que se prolongue el proceso de solicitud de préstamo.

Préstamos para empresas

Los préstamos comerciales son similares a cualquier otro tipo de préstamo bancario. Los prestamistas buscan los mismos atributos básicos en los prestatarios de negocios que en las personas que buscan préstamos personales. Sin embargo, los nuevos negocios no tienen un largo historial de préstamos (o crédito). Además, las nuevas empresas y los negocios de servicios normalmente no poseen activos que puedan ser pignorados como garantía, por lo que tienen que trabajar un poco más duro para obtener préstamos.

Los prestamistas suelen examinar el crédito y los ingresos personales del prestatario para determinar si califica para un préstamo comercial. También pueden considerar el crédito de la empresa. Los propietarios de empresas que no tienen suficiente crédito comercial también pueden tener que dar en prenda sus bienes personales como garantía para obtener préstamos. A menudo, ésta es la única manera de obtener préstamos en los primeros años, pero debe tratar de construir un crédito comercial para que eventualmente pueda pedir un préstamo sin arriesgar sus bienes personales.

Si no puede obtener un préstamo

Puede que no te aprueben inicialmente para un préstamo bancario. Los prestamistas pueden negar las solicitudes por casi cualquier razón, pero deberían poder decirte por qué no fuiste aprobado. Las razones para la denegación de un préstamo incluyen:

  • Elementos negativos en un informe de crédito: Estos incluyen una puntuación de crédito por debajo del mínimo requerido por el prestamista, demasiadas consultas de crédito recientes o pagos atrasados.
  • Problemas con sus ingresos o con la relación deuda/ingresos: Si su crédito no es el culpable, sus ingresos pueden ser demasiado bajos o su relación deuda/ingresos puede ser demasiado alta.
  • Otros atributos personales: Los prestamistas también pueden negarse por otras razones, incluyendo su historial de empleo o la inestabilidad en su residencia.

Si se le niega, es posible que tenga que buscar otra solución, escribir una carta o intentar pedir un préstamo con la ayuda de un cofirmante con crédito e ingresos estelares. La denegación de un préstamo no queda registrada en su informe de crédito ni perjudica su puntuación crediticia. Por lo tanto, si trabaja para resolver los problemas que llevaron a la denegación y vuelve a solicitarlo, su denegación anterior no se utilizará en su contra. Es muy posible que se le apruebe en su segundo intento.

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